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언제든 넣고 빼는 '파킹' 자금: 단기 유동성 및 고금리 입출금 계좌
단기 유동성 및 고금리 입출금 계좌란, 일반적인 입출금 통장처럼 언제든지 돈을 넣고 뺄 수 있지만, 일반 통장보다 훨씬 높은 금리를 제공하는 금융 상품을 통칭하는 용어입니다.
이러한 계좌는 마치 차를 잠시 '주차(Parking)'하듯이, 목돈이나 비상금을 잠깐 보관하면서도 이자 수익을 얻고자 할 때 유용하게 활용되어 흔히 '파킹통장(Parking Account)'이라고 불립니다.
1. 주요 상품 종류 및 특징
단기 유동성을 높이면서 이자를 받는 상품은 주로 금융기관의 성격과 운용 방식에 따라 다음과 같이 구분됩니다.
| 구분 | 파킹통장 (은행/저축은행) | CMA (Cash Management Account, 증권사) |
|---|---|---|
| 개설 기관 | 주로 인터넷전문은행, 저축은행, 일부 시중은행 | 증권사 |
| 운용 방식 | 은행의 보통예금과 유사 (예금 상품) | 증권사가 고객 자금을 RP, MMF 등 단기 금융상품에 투자하여 수익 배분 |
| 금리/수익 | 일 단위 이자 계산, 높은 금리 제공 (예금 이자) | 일 단위 수익 계산, 운용 방식에 따라 수익률 차이 발생 |
| 예금자 보호 | 은행/저축은행의 경우 5,000만 원까지 보호 | 종금형 CMA를 제외하고는 보호되지 않음 |
| 활용 목적 | 비상금, 단기 목돈 대기, 높은 안정성 추구 | 주식/펀드 투자 전 대기 자금, 이체/자동이체 등 편의성 활용 |
💡 CMA의 세부 유형
CMA는 운용 방식에 따라 RP형, MMF형, MMW형, 종금형 등으로 나뉩니다.
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RP형 (환매조건부채권): 증권사가 국공채나 우량 회사채에 투자하며 확정된 금리를 제공하여 비교적 안정적입니다.
MMF형 (Money Market Fund): 자산운용사가 단기금융상품에 투자하며 수익률이 매일 변동합니다. RP형보다 높은 수익을 기대할 수 있으나 원금 손실 위험이 있습니다.
종금형 (종합금융회사): 유일하게 예금자 보호가 적용되는 CMA 유형이지만, 제공 금리는 다른 유형보다 낮은 편입니다.
2. 단기 유동성 계좌의 장점
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자유로운 입출금: 정기 예금/적금과 달리 언제든지 수수료 없이 돈을 넣고 뺄 수 있습니다.
하루만 맡겨도 이자 지급: 잔액에 대해 보통 일(日) 단위로 이자가 계산되어 짧은 기간만 돈을 보관해도 이자 수익을 얻을 수 있습니다.
높은 금리: 일반 은행의 저금리 보통예금 통장보다 훨씬 높은 금리를 제공하여 잠시 쉬는 돈에도 효율을 높일 수 있습니다.
3. 활용 Tip 및 유의사항
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비상금 통장: 예상치 못한 지출에 대비하는 비상금을 보관하기에 가장 적합합니다.
목돈 대기: 부동산 계약금, 전세자금 등 곧 사용해야 할 목돈을 잠시 보관하며 이자를 받을 수 있습니다.
금리 조건 확인: 상품별로 최고 금리 적용 한도 금액이 정해져 있는 경우가 많으므로 (예: 5천만 원까지 연 3.5%), 내 자금 규모에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
예금자 보호 여부 확인: CMA 중 종금형 CMA와 일반 은행 및 저축은행의 파킹통장만 예금자 보호(원금과 이자 포함 5,000만 원 한도)가 되므로, 안정성을 중시한다면 이 부분을 반드시 확인해야 합니다.
